Depozit bancar ca garantie bancara. Depozit de securitate. Caracteristicile unui împrumut garantat cu un depozit

Conform articolului 149 din Codul bancar al Republicii Belarus, pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor din contractul de împrumut, împrumutatul poate transfera împrumutătorului bani gheataîn ruble belaruse sau valută străină aflată în conturile împrumutatului. Este de preferat ca fondurile transferate pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor din contractul de împrumut să fie păstrate în conturi deschise de banca împrumutătoare.

În cazul în care împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile în temeiul contractului de împrumut, împrumutătorul are dreptul de a-și satisface în mod independent creanțele de proprietate pe cheltuiala sumelor depuse.

Dacă moneda datoriei nu coincide cu moneda depozitului, cursul de conversie se stabilește prin acordul părților sau pe baza cotațiilor bursiere corespunzătoare. Dacă nu există cotații bursiere pentru moneda împrumutului, disputa privind determinarea valorii se soluționează în instanță.

Înainte de adoptarea Codului bancar al Republicii Belarus, în practica bancară existau metode similare de obligații de securitate sub formă de obligații de menținere a unui sold minim al fondurilor în cont, posibilitatea ca creditor să blocheze contul împrumutatului.

Subiectul depozitului de garanție poate fi atât fonduri în numerar, cât și fără numerar, în ruble belaruse sau în valută. Sunt plasați în conturi personale separate” Depozit de securitate bani" conturile bilanțului grupului 342 "Depozite (depozite) condiționate" (hotărârea Consiliului de Administrație al Băncii Naționale a Republicii Belarus din 19 septembrie 2005 nr. 283 "Cu privire la menținerea contabilitateîn băncile situate pe teritoriul Republicii Belarus”).

Cu un depozit de garanție de bani, banca are posibilitatea de a-și satisface pretențiile în scurt timp, întrucât legea prevede o procedură extrajudiciară de satisfacere a creanțelor băncii în raport cu sumele depuse. În timp ce cerințele creditorului ipotecar, potrivit clauzei 2 din art. 330 din Codul civil al Republicii Belarus sunt îndeplinite pe cheltuiala bunurilor mobile gajate prin hotărâre judecătorească. În acest sens, depozitul de garanție de bani este mai eficient și într-un mod simplu garanție de credit.

Un depozit de garanție de bani ia naștere în virtutea unui acord între bancă și debitor. Prevederea pentru un astfel de depozit trebuie să fie prevăzută atât într-un contract separat pentru depozitul de garantare a banilor, cât și ca parte a contractului de împrumut. Cei mai importanți termeni ai acordului privind un depozit de garantare de bani sunt: ​​obligația împrumutatului de a menține un sold minim în cont pe durata depozitului de garanție în limita sumei depozitului garantat, obligația împrumutatului de a nu să dispună de depozitul de garanție, să nu efectueze nicio tranzacție în legătură cu depozitul de garanție fără acordul creditorului. În acest caz, împrumutătorul (dacă depozitul este plasat la el) trebuie să aibă dreptul de a nu emite un depozit de garanție până când împrumutatul nu și-a îndeplinit integral obligațiile asumate prin contractul de împrumut.

Depozitul de garanție poate fi utilizat atât în ​​relațiile de credit între bănci și instituții financiare nebancare, cât și în relațiile care implică persoane juridice, antreprenori individuali, alți indivizi. Cu toate acestea, numai debitorii pot oferi un depozit de garanție de bani. Terții, potrivit legii, nu pot fi parte la obligația de a constitui un depozit de garanție în bani.

Transferul de bani în depozitul de garanție se efectuează în conformitate cu legea pe baza instrucțiunilor de plată și a altor documente de plată.

În cazul în care împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile în temeiul contractului de împrumut, împrumutătorul are dreptul de a-și satisface în mod independent creanțele de proprietate din sumele depozitului de garanție prin anularea fondurilor pentru rambursarea datoriei aferente datoriei principale și a dobânzii pentru utilizarea împrumutului. În conformitate cu Instrucțiunea privind procedura pentru furnizarea (plasarea) de fonduri de către bănci sub formă de împrumut și returnarea acestora (Rezoluția Consiliului Băncii Naționale a Republicii Belarus din 30 decembrie 2003 nr. 226) , debitarea fondurilor din contul de depozit de garanție se realizează printr-o cerere de plată sau un ordin memorial al băncii.

Pentru a calcula rata de adecvare a capitalului (articolul 116 din Codul bancar al Republicii Belarus), împrumuturi garantate printr-un depozit de garantare a fondurilor, sub rezerva cerințelor Instrucțiunii privind standardele de funcționare în siguranță pentru bănci și instituții financiare nebancare (aprobate prin rezoluția Consiliului de Administrație al Băncii Naționale a Republicii Belarus din 28 septembrie 2006 Nr. 137) pot fi considerate active cu risc de 0%.

În plus, astfel cum se stabilește prin Instrucțiunea privind procedura de constituire și utilizare de către bănci și instituții financiare nebancare a rezervelor speciale pentru acoperirea eventualelor pierderi la active și tranzacții nereflectate în bilanț (Hotărârea Consiliului Băncii Naționale). al Republicii Belarus din 28 septembrie 2006 nr. 138), Împrumuturile garantate clasificate ca active standard, pentru care nu se constituie deloc rezervă pentru a acoperi eventualele pierderi, includ împrumuturile contra unui depozit de garantare de bani.

Străin banci comerciale Adesea, ca o condiție pentru obținerea unui împrumut și garantarea rambursării cel puțin parțiale a împrumutului, ele impun debitorului să păstreze o anumită sumă într-un cont separat, de obicei aproximativ 10 - 20% din suma împrumutului emis. Această sumă se numește sold de compensare și joacă un dublu rol: permite băncii să atragă resurse de credit pentru o anumită perioadă de timp, fiind și o formă de asigurare a rambursării creditului.

15 aprilie 2016 12419

Emiterea unui credit unui client este întotdeauna însoțită de un anumit risc pentru banca care îl emite. Este de la sine înțeles că instituția financiară se străduiește să obțină garanții ferme de returnare a fondurilor. Astfel de garanții sunt uneori numite „securitate”.

Oricine a solicitat vreodată un împrumut la o bancă știe că următoarele pot servi drept garanții:

• garanția terților
• gaj de proprietate
• penalizare

În plus (conform Codului bancar din Belarus), băncile au dreptul de a utiliza bani de depozit de garanție. Ce este?

Depozit de securitate- aceasta este o anumită sumă de bani care este stocată într-un cont special într-o bancă și oferă băncii compensații pentru cheltuielile neprevăzute asociate acțiunilor clientului. În caz de neplată de către client, banca primește dreptul de a-și satisface în mod independent creanțele bănești față de client pe cheltuiala acestor fonduri.

În special, în cazul neîndeplinirii de către împrumutat a obligațiilor care îi revin în temeiul contractului de împrumut, banca are dreptul de a-și satisface în mod independent creanțele de proprietate pe cheltuiala sumelor garanției.

Teoretic, la depozitul de garanție nu se acumulează dobândă, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel. Cu toate acestea, pentru a atrage clienți, banca acceptă foarte des să perceapă dobândă „conform schemelor individuale”.

Apropo, un depozit de garanție nu este doar o excelentă dovadă a solvabilității clientului, ci și, din punctul de vedere al băncilor, este cea mai lichidă dintre toate tipurile de garanție.

Pe de altă parte, acesta nu este cel mai comun tip de securitate. La urma urmei, dacă avem bani de plasat într-un depozit de garanție, atunci în marea majoritate a cazurilor pur și simplu nu vom solicita un împrumut.

Este cu totul altceva dacă o terță parte furnizează banii pentru depozitul de garanție. Prin lege, proprietarul acestuia poate fi fie împrumutatul, fie un terț (persoane fizice sau juridice).

Astăzi vom analiza cât de comună este această metodă de securitate în băncile noastre, ce sumă cere banca să plaseze în conturile sale și percepe dobândă?

	Metoda de livrare	Termenul creditului	Dobândă	Suma creditului	Condiții pentru constituirea unui depozit de garanție	Valoarea depozitului de garanție în ruble belaruse pentru o valoare a împrumutului de 100 de milioane de ruble belaruse. freca. pe card timp de 2 ani	Suma dobânzii acumulate la depozitul de garanție timp de 2 ani
Belinvestbank/ Alegere personală		până la 5 ani	37 (pentru o perioadă de 5 ani)	fără limită de sumă	in alb freca. - 120% din valoarea principală a datoriei / în dolari SUA, euro, ruble rusești (în ceea ce privește cursul de schimb NBRB) - 105% din valoarea principală a datoriei plus dobândă: - pe toată perioada de creditare - la acordarea unui credit pe o perioadă de până la 1 an (inclusiv); - pentru primele 12 luni de creditare - la acordarea unui credit pe o perioadă mai mare de 1 an	120 milioane BYN freca. + 26.208.300 (dobândă la 34% pe an) = 146.208.300	la o rată de 23% pe an: 84.390.500
		până la 5 ani	34 (pentru o perioadă de 5 ani)
		de la 2 la 5 ani	35,5 (pentru o perioadă de 5 ani) / 34 (pentru o perioadă de 2 ani)
Technobank/ Bani de buzunar		2 ani	30	10-500 milioane BYN freca.	se acceptă depozitul de garanție pe o perioadă egală cu termenul de împrumut, majorat cu 7 zile calendaristice; suma depozitului de garanție este calculată pe baza sumei împrumutului majorată cu 15% și rotunjită la un multiplu de 50 USD (EUR) sau 1.000.000 de ruble belaruse.	115 milioane BYN freca.	cu o rată de 20% pe an: 55.995.180
Bank BelVEB/ Beneficiu împrumutat		de la 2 la 5 ani	38,5	10-300 milioane BYN freca. (10-400 milioane pentru clienți VIP)	nu mai puțin decât valoarea datoriei principale (limita de emisiune) și dobânda pentru utilizarea împrumutului acumulată în primele 12 luni de utilizare a împrumutului	100 milioane BYN freca. + 29.677.083 (dobândă plătibilă pentru 1 an) = 129.677.083	la o rată de 13% pe an: 38.270.030
		3 sau 5 ani	38,5

Belinvestbank doar oferă, dar nu obligă, clienții să aleagă un depozit de garanție ca garanție pentru împrumut. Cu toate acestea, alegerea lui în favoarea sa va reduce automat dobânda la credit cu 5 puncte procentuale!

In afara de asta, dobândăîmprumutul poate fi redus în funcție de:

Termenul împrumutului
- prezenta unor istorice de credit pozitive la Belinvestbank
- disponibilitatea cardurilor personale din categoriile Gold, Platinum si Infinite
- disponibilitatea contractelor de asigurare facultativa

În plus, dobânda lunară la suma depozitului va fi acumulată la rate destul de „decente”.

Apropo, un împrumut pentru bunuri produse pe plan intern și un împrumut pentru finanțare imobiliară de la Belinvestbank pot fi, de asemenea, emise contra unui depozit de garanție de bani.

Banca BelVEB acumulează dobândă la suma depozitului de garanție în valoare de:

• 13% - în ruble belaruse
• 4% - în valută

De asemenea, rata dobânzii la un împrumut BelVEB Bank poate fi redusă pentru anumite categorii de clienți.

ÎN Technobank dobânda la depozitul de garanție se acumulează lunar și se plătește în termen de cinci zile de la data expirării acestuia, sau de la data încetării anticipate a contractului de împrumut.

Banca recalculează dobânda în funcție de perioada reală a fondurilor rămase pe ea:

Rata dobânzii la depozitul de garanție	Moneda depozitului de garanție
	dolari americani	Euro	ruble belaruse
la rezilierea anticipată a contractului de împrumut și a contractului de depozit de garanție la inițiativa clientului
mai devreme de 3 luni	1	1	15
mai devreme de 6 luni	2,5	2,5	16
mai devreme de 1 an	3,5	3,5	18
mai devreme de 2 ani	5	5	20
după expirarea perioadei pentru care a fost constituit depozitul de garanţie	5	5	20

BPS-Sberbank Oferă împrumuturi contra unui depozit de garanție pentru refinanțare, pentru achiziționarea unei mașini noi sau second-hand, pentru achiziționarea de locuințe.

Pentru depozitele de garantare sunt prevăzute următoarele rate ale dobânzii:

• în ruble belaruse (supus perioadelor de plasare):

— 185, 370 de zile — 13% pe an
— 1110, 1850, 3700, 5550, 7320 de zile — 14% pe an.

• în dolari americani și euro:

— 185, 370 de zile — 2% pe an
— 1110, 1850, 3700, 5550, 7320 de zile — 3% pe an

Astfel, cea mai eficientă, dar cel mai puțin utilizată metodă de garantare a împrumuturilor este în prezent un depozit de garanție de bani, în special pentru persoane fizice.

Și uneori este foarte dificil să înțelegi necesitatea acesteia pentru un client...

În cele mai multe vedere generala Un depozit de garanție de bani poate fi definit ca depunerea de către împrumutat a fondurilor înregistrate în cont ca garanție pentru îndeplinirea obligațiilor.

Metode de garantare similare cu un depozit de garanție de bani sunt cunoscute unui număr de sisteme juridice (§ 233 din Codul civil german, R. 9 din Codul comercial uniform al Statelor Unite). În practica bancară autohtonă, metode similare sunt deja prezente sub forma mecanismelor de depozit „asigurare”, blocarea contului, obligațiile de menținere a unui sold minim de numerar în cont etc.

În conformitate cu art. 149 î.Hr., un depozit de garanție de bani este folosit ca modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor din contractul de împrumut. Cu toate acestea, având în vedere că, în temeiul art. 310 din Codul civil, lista modalităților de asigurare a îndeplinirii obligațiilor nu este exhaustivă o metodă de garanție identică cu un depozit de garanție poate fi utilizată în alte domenii de activitate. Totuși, în acest caz, contractul trebuie să reglementeze în detaliu procedura de utilizare a acestei metode de asigurare a îndeplinirii obligațiilor.

Un depozit de garanție de bani este adesea folosit ca o modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor din contractele de împrumut interbancar pe termen scurt. De asemenea, poate fi utilizat în alte moduri pentru a reduce costurile de deservire a creditelor și pentru a acoperi riscurile valutare în tranzacțiile de arbitraj financiar.

Practica mondială implică de obicei utilizarea acestui tip de metode de securitate atunci când moneda obligației principale (obligația garantată de aceasta) nu coincide cu moneda depozitului de garantare a banilor. De exemplu, un împrumutat poate obține un împrumut de la o bancă în valută străină la 25% pe an, oferind un depozit în ruble belaruse ca garanție, pe care banca va percepe 30% pe an. În cazul unei devalorizări semnificative a rublei belaruse, este puțin probabil ca o diferență de 5% pe an să fie benefică pentru împrumutat, deoarece acesta trebuie să returneze moneda străină consolidată și să primească ruble belaruse devalorizate. Cu toate acestea, dacă rubla belarusă nu este supusă unei devalorizări semnificative pe durata împrumutului, atunci, după ce a plătit 25% din împrumutul în valută străină, împrumutatul va primi 30% în ruble belaruse, având posibilitatea de a face profit.

Legiuitorul belarus aderă la o abordare similară, stabilind în mod specific în partea 2 a art. 149 î.Hr., procedura de conversie a valutelor în cazul în care moneda datoriei și moneda depozitului de garanție nu se potrivesc.

Pentru un debitor care are fonduri pentru un depozit de garanție, nu este întotdeauna profitabil să obțină un împrumut standard de la o bancă, deoarece dobânda la împrumut este de obicei mai mare decât dobânda la un depozit (cont) în aceeași monedă. Dar chiar și în cazul în care moneda obligației principale și moneda depozitului de garanție sunt aceleași, acest lucru contribuie și la disponibilitatea împrumutului, reducând costurile debitorului pentru deservirea acestuia, deoarece împreună cu faptul că împrumutatul plătește dobândă la împrumut, creditorul (banca) poate plăti dobândă împrumutatului prin depozit.

Trebuie avut în vedere că nici art. 149 î.Hr., nici Hotărârea Consiliului de Administrație al Băncii Naționale din 9 aprilie 2002 Nr. 120 „Cu privire la contabilizarea tranzacțiilor legate de îndeplinirea obligațiilor din contractele de împrumut garantate cu un depozit de garantare în bani” (denumit în continuare hotărârea Consiliului de Administrație al Băncii Naționale nr. 120) prevede în mod direct acumularea de dobânzi la suma depozitului de garanție. Condiția dobânzii poate fi însă prevăzută în acordul privind depozitul de garantare a banilor.

Subiectul depozitului de garanție poate fi doar fonduri monetare - atât numerar, cât și fără numerar, atât ruble belaruse, cât și moneda straina. În conformitate cu Hotărârea Consiliului de Administrație al Băncii Naționale nr. 120, fondurile care fac obiectul acestei modalități de asigurare a îndeplinirii obligațiilor se contabilizează în conturile personale separate „Depozitul de garantare a banilor” din conturile de bilanț ale grupa 342 „Depozite (depozite) condiționate”. Împrumutatul trebuie să transfere fonduri din contul său curent în contul de înregistrare a depozitului de garanție. Astfel, depozitul de garanție nu poate fi plasat pe conturile curente ale împrumutatului însuși - stabilirea oricărui sold minim pe conturile curente nu este considerată depozit de garanție, însă, din cauza listei deschise de modalități de asigurare a îndeplinirii obligațiilor (clauza 1). al art. 310 C. civ.), aceasta poate deveni o modalitate de asigurare a îndeplinirii obligaţiilor neprevăzute de lege, dacă mecanismul acesteia este stabilit prin convenţie.

Dar, în esență, un astfel de mecanism pentru un depozit de garanție de bani îl transformă în garanție posesorie, întrucât se presupune că imobilul care servește drept garanție va fi scos din posesia debitorului. Cu toate acestea, acest lucru nu interzice băncilor și clienților lor să continue să utilizeze metode de securitate neposesoare asociate fondurilor, cum ar fi blocarea unui cont pentru o anumită sumă, menținerea unui sold minim al unui cont curent. Astfel de metode de garantare nu constituie un depozit de garanție de bani în sensul art. 149 î.Hr. și hotărârea Consiliului de Administrație al Băncii Naționale nr. 120, dar în același timp pot fi utilizate ca metode de securitate neprevăzute de lege, dar stabilite prin acord (art. 310 din Codul civil, art. 148 din BC).

Un depozit de garanție de bani ia naștere în virtutea unui acord între bancă și debitor. În acest caz, condiția pentru un astfel de depozit poate fi prevăzută atât într-un acord separat pentru un depozit de garantare a banilor, cât și în cadrul unui contract de împrumut și al altor acorduri. Cele mai importante pentru obligația de a garanta un depozit de bani sunt condițiile referitoare la depunerea sumelor, în special menținerea de către împrumutat pe durata depozitului de garanție a sumei depozitului de garanție, obligația împrumutatului nu să dispună de depozitul de garanție, să nu efectueze nicio tranzacție în legătură cu depozitul de garanție fără acordul creditorului. În acest caz, împrumutătorul trebuie să aibă dreptul de a nu emite un depozit de garanție până când împrumutatul nu și-a îndeplinit în totalitate obligațiile asumate prin contractul de împrumut.

Depozitul de garanție poate fi utilizat atât în ​​relațiile de credit între bănci și instituții financiare nebancare, cât și în relațiile care implică persoane juridice, întreprinzători individuali, precum și alte persoane fizice în conformitate cu legislația în vigoare. Cu toate acestea, în sensul art. 149 î.Hr., numai împrumutații pot oferi un depozit de garanție de bani. Terții, în baza înțelegerii literale a art. 149 î.Hr., nu poate fi parte la obligația de garantare a unui depozit de bani. Totodată, trebuie avut în vedere că, în temeiul art. 310 Cod civil și art. 148 î.Hr., lista modalităților de asigurare a îndeplinirii obligațiilor nu este exhaustivă și părțile la contract pot prevedea o modalitate de garanție nestabilită de lege.

În cazul în care depunerea de bani ca garanție pentru îndeplinirea obligațiilor este efectuată de un terț, atunci o astfel de obligație poate fi clasificată ca alte modalități de asigurare a îndeplinirii obligațiilor neprevăzute de lege. În acest caz, regulile art. 148 î.Hr. nu se aplică acestei metode de asigurare a îndeplinirii obligațiilor. Părțile obligației trebuie să stabilească ele însele condițiile unui astfel de depozit.

Depunerea banilor la terți poate avea o sferă și mai largă decât depozitul de garanție al împrumutatului, întrucât împrumutatul, dacă are fonduri, rareori va avea nevoie de împrumuturi.

Depozit de securitate

Depozit de securitate

Depozit de garanție - o sumă depusă într-o casă de compensare de către membrul acesteia ca garanție a îndeplinirii obligațiilor sale față de cameră. Depozitul de garanție nu este o plată sau o achiziție parțială.

În limba engleză: Depozit de securitate

Sinonime: Depozit de securitate

Vezi si: Case de compensare

Dicţionar financiar Finam.

Vedeți ce înseamnă „Depozit de garanție” în alte dicționare:

depozit de securitate- Bani plătiți în avans pentru a proteja furnizorul unui produs sau serviciu împotriva posibilelor daune rezultate din acțiunile cumpărătorului sau neplata sumei solicitate. De exemplu, proprietarii cer un depozit de garanție egal cu o lună de chirie... ...

DEPOZIT DE SECURITATE- (depozit de garanție rambursabil) suma plătită de locatar societății de leasing ca garanție pentru obligațiile sale din contractul de leasing, care se restituie integral locatarului la sfârșitul termenului de leasing sau la o altă... ... Dicționar explicativ economic străin

Depozit de securitate- (original) Este sinonim cu termenul margine. Suma de bani depusă în contul clientului la broker pentru fiecare contract de schimb ca garanție a îndeplinirii contractului futures. Această contribuție nu constituie o plată sau o achiziție parțială. Cm … Dicţionar de investiţii

Depozit de garanție (depozit)- 6.2.2. depozit de garantare (depozit) plasat la o instituție de credit de către depozitul (depozitul) creditor al unei persoane juridice care are instituție de credit obligații monetare neîndeplinite sau obligații care decurg (care pot... ... Terminologie oficială

Depozit- (Depozit) Cuprins Cuprins Definiție Plasarea în depozit Conceptul și natura juridică a unui depozit bancar Nuanțe ale practicii bancare rusești Certificatul de depozit Un depozit (bancă) este o sumă plasată în... … Enciclopedia investitorilor

depozit de fond de comerț- În general: o sumă nominală de bani dată pentru a demonstra intenția de a executa un contract. Mărfuri: un depozit în marjă necesar la cumpărarea sau vânzarea de contracte futures. Mărimea unor astfel de depozite este de obicei... ... Dicționar explicativ financiar și de investiții

Consultați Dicționarul de garanție a depozitului de garanție a termenilor comerciali. Akademik.ru. 2001... Dicţionar de termeni de afaceri

depozit de garantie- Garantie, depozit initial; o sumă de bani reprezentând o parte stipulată din valoarea totală a unui contract futures sau o sumă forfetară care trebuie plătită de membrul bursei casei de compensare și de către clienți brokerului atunci când contractul... ... Ghidul tehnic al traducătorului

Un depozit în numerar plătit de un membru al bursei către casa de compensare și de către client către broker la înregistrarea unui contract. D.g. reprezintă o parte din valoarea contractului futures și variază de obicei între 5 și 10% din valoarea contractului futures. Dictionar… … Dicţionar de termeni de afaceri

Engleză depozitul de garanție este o sumă depusă la o casă de compensare ca garanție că un membru al camerei își va îndeplini obligațiile. Dicţionar de termeni de afaceri. Akademik.ru. 2001... Dicţionar de termeni de afaceri

Puteți împrumuta bani nu numai de la o instituție de credit, ci și de la prieteni. Dar, în același timp, orice persoană care emite suma dorește să primească o rambursare a propriilor economii.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

De aceea are nevoie de o garanție de returnare. Și acest lucru necesită anumite măsuri de securitate, cum ar fi un depozit.

Aspecte principale

Înainte de a aplica pentru un produs bancar, trebuie să înțelegeți toate conceptele și caracteristicile problemei, precum și să vă familiarizați cu prețurile.

Aici este, de asemenea, necesar să se studieze specificul designului, algoritmul acțiunilor și caracteristicile la calcularea ratei dobânzii.

Ce este

Una dintre modalitățile de a garanta obligațiile este un depozit. Acesta este ceea ce presupune posibilitatea de a proteja creditorul de nerambursarea sumei primite.

Cu ajutorul lui puteți rezolva multe alte probleme. Dar singurul dezavantaj aici este lipsa reglementărilor guvernamentale.

Un depozit de garanție este un produs bancar utilizat pentru a garanta obligațiile unui anumit debitor. Uneori se folosește definiția marjei.

Dar actul de garanție nu trebuie să indice obligațiile în sine. Adesea apar controverse cu privire la această problemă. Acest lucru se datorează lipsei unui document de reglementare care să reglementeze această activitate.

Care este sensul ei

În acest moment, un depozit devine o modalitate simplă de a garanta obligațiile. Un exemplu este un contract de închiriere imobiliară garantat printr-un depozit.

De multe ori entitateîl oferă spre închiriere unui alt cetățean. Pentru a minimiza problemele de plată, este alocat un depozit de garanție.

În acest caz, locatorul are dreptul de a folosi produsul dacă clientul nu plătește chiria la timp. Și nu numai în limita sumei, ci și cu toate fondurile din cont.

Un depozit de garanție poate fi folosit și în situații:

• achiziționarea de bunuri și servicii în rate;
• achizitionarea unei proprietati;
• îndeplinirea altor obligații.

Multe companii nici măcar nu le oferă pe ale lor fără securitate de această natură. Dar înainte de a începe să proiectați produsul, ar trebui să vă familiarizați cu toate nuanțele.

Cadrul legislativ

Procesul de întocmire a unui acord este reglementat și reglementează, de asemenea, activitățile de afaceri în general.

În plus, este de subliniat prima parte din 30 noiembrie 1994 Nr. 51-FZ, sau mai bine zis, care prevede îndeplinirea obligației prin depunerea creanței.

Cum se deschide acest depozit

Există anumite nuanțe la înregistrarea acestui tip de produs pe piața rusă.
Mai întâi trebuie să decideți asupra condițiilor depozitului.

Adică, fiecare produs bancar implică caracteristici la depunerea fondurilor, completarea documentației și calcularea ratei dobânzii.

Pentru a beneficia la maximum de produsul prezentat, merită să studiezi redactarea corectă a contractului și ce afectează costul ofertei.

Condiții de depozit

Depozitul de garanție are multe caracteristici identice cu garanția obișnuită în ambele cazuri, o sursă de fonduri este rezervată pentru rambursarea datoriilor.

Pe de altă parte, procedura de colectare este sub formă de compensare. Adică se poate încheia o relație contractuală atât asupra bunului colateral, cât și asupra depozitului de garanție.

Un depozit garantat este o dovadă a solvabilității unei persoane. Dacă un cetățean retrage fonduri din cont din anumite motive, atunci trebuie prevăzut un alt articol.

În condiții standard, o organizație bancară are dreptul:

1. Pentru a satisface creanțele de proprietate împotriva împrumutatului în cazul neîndeplinirii obligațiilor.
2. În plus, solicitați raportarea cu privire la crearea de capital care este plasat în contul transmis.
3. Rata dobânzii la depozit nu se calculează dacă nu se prevede altfel prin contractul actual.
4. O organizație bancară are dreptul de a utiliza toate fondurile aflate acolo pentru a rambursa integral obligațiile datoriei.

Dar există mai multe acțiuni pe care creditorul nu are dreptul să le efectueze:

• compensați propriile tranzacții cu cheltuieli folosind acest depozit;
• folosește banii așa cum vrei.

De asemenea, merită să înțelegeți că există destul de multe particularități atunci când proiectați acest tip de produs. Și toate acestea trebuie studiate în prealabil.

În Rusia, disponibilitatea depozitelor de garanție este limitată. Prin urmare, este necesar să se studieze și legislația în vigoare înainte de a utiliza produsul.

Intocmirea contractului

Garanția de rambursare este asigurată de banii în depozit. Algoritmul de înregistrare este similar cu deschiderea unui depozit simplu într-o instituție financiară:

• veniți la o sucursală a unei instituții financiare;
• depuneți o cerere după formularul stabilit și un pachet complet de documente;
• pregătirea unui acord special care are o procedură bilaterală;
• transferați fonduri în contul specificat;
• verificarea îndeplinirii obligaţiilor de către o instituţie bancară.

Documentul se intocmeste in conformitate cu cerintele specificate in.

În acest caz, ambele părți trebuie să ajungă la un acord asupra condițiilor importante care sunt stipulate în.

Acesta conține următoarele informații:

• clientul asigură îndeplinirea obligațiilor față de creditor;
• instituția financiară returnează suma depozitului cu dobândă în modul prevăzut în contract pe baza:
• depozitul trebuie constituit pentru o anumită perioadă, care nu poate fi mai mică decât perioada de îndeplinire a obligațiilor;
• După decontări reciproce, suma este returnată proprietarului.

În procesul de înregistrare sunt implicate mai multe părți:

Cu un individ

Dacă o persoană a pierdut oportunitatea de a fi om de afaceri, atunci i se aplică regula care se aplică unei persoane private.

Adică, este responsabilitatea unei organizații financiare să emită o limită a unui depozit pe baza articolului 837 din Codul civil al Rusiei. Iar acest act juridic contrazice o condiție importantă a depozitului de garanție.

O organizație bancară are dreptul de a emite un astfel de produs cu un acord suplimentar privind absența posibilității de a anula un cont și de a retrage fonduri.

Entitate legală

Garanția asigură posibilitatea returnării sumei emise. Pentru a vă înscrie, trebuie să îndepliniți anumite condiții:

• despre returnarea timpurie a investiției;
• retragere prematură.

Furnizarea unui produs bancar are loc în baza articolului 23 din Codul civil. Prezenta rezoluție reglementează regulile care se referă la organizarea antreprenoriatului.

La ce bancă pot aplica?

Un depozit de garanție nu este un tip comun de garanție. Adesea, dacă aveți fonduri în depozit, nu trebuie să solicitați un împrumut.

Dar este complet diferit atunci când un depozit este deschis de o terță parte. Proprietarul acestui produs poate fi fie împrumutatul, fie o altă persoană, de exemplu o persoană fizică sau juridică.

În prezent, pe piața financiară există mai multe produse de acest tip:

Nume	Metode	Termenele limită	Preț	Sumă
Belinvestbank	Numerar/non-numerar/utilizator card	5 ani	37/34/35,5	Fără limite
Technobank	Folosind un card bancar	2 ani	30	500 000 000
BelVEB	Numerar/utilizare card	5 ani	38,5	300 000 000
	Numerar și fără numerar	729 de zile	Individual	300.000.000 în ruble și 5.000.000 în alte valute

Binbank vă permite să înregistrați un produs în următoarele condiții:

• fără îndepărtare parțială;
• fără rezilierea anticipată a contractului;
• fără prelungire;
• numai pentru persoane juridice;
• frecvența plății – la sfârșitul termenului, lunar sau cu capitalizare lunară;
• acceptate atât în ​​, , cât și în moneda națională.

Belinvestbank se oferă să emită un depozit de garanție ca garanție. Dacă vă înscrieți pentru un produs, instituția financiară are dreptul să reducă tariful la serviciile suplimentare.

Rata dobânzii poate scădea de la:

• termenul de împrumut;
• prezența unor caracteristici pozitive;
• Disponibilitatea cardurilor Gold și Platinum;
• dacă există un produs de asigurare.

De asemenea, este de remarcat faptul că produsul are capacitatea de a acumula venituri suplimentare sub formă de dobândă.

Dacă înregistrarea este în ruble rusești, atunci rata dobânzii va fi de 5% pe an. Dacă este dolar/euro – 3,5%, ruble belaruse – 23% pe an.

BelVek percepe dobândă la soldul depozitului în ruble belaruse - 13%, în moneda rusă - 4% pe an.

Technobank vă permite să calculați dobânda lunară și să o plătiți în 5 zile de la expirare.

Fondul Individual de Garantare a Depozitelor

Fondul de Garantare a Depozitelor pentru Persoane Fizice este specializat agenție guvernamentală, care îndeplinește funcțiile de conservare și garantare a depozitelor individual, precum si scoaterea de pe piata a institutiilor financiare insolvente.

Fondul este o organizație independentă care are un bilanț și conturi curente independente. Fondul nu are ca scop realizarea de profit.

Rambursarea fondurilor are loc în caz de faliment și lichidare a unei instituții financiare în suma specificată în legislația actuală - 1.400.000 de ruble.

Rambursările se fac în mai multe conturi din aceeași bancă sau în altele diferite. Retururile în diferite valute sunt, de asemenea, permise la cursul de schimb din ziua stabilită.

Fondul nu va returna suma garantată pentru investițiile plasate de membrii consiliului de administrație.

Plata fondurilor se efectuează de către anumite fonduri agenți în termen de maximum șase luni de la data indisponibilității instrumentului bancar.

Contestația nu poate fi mai mare de 3 ani, întrucât termenul de prescripție este tocmai acest indicator. Procedura de rambursare este reglementată de Regulamentul privind procedura de rambursare din fond către persoane fizice.

Fundația este o organizație guvernamentală care are funcția administrație publică in domeniul garantiei. Este, de asemenea, o entitate juridică care are proprietatea proprie.

Aceasta este o instituție independentă care nu are scopul de a obține profit. Conducere – consiliu de administrație și direcție executivă.

Avantaje și dezavantaje

Înainte de a cumpăra acest tip de produs, trebuie să vă familiarizați cu toate nuanțele designului său, precum și să studiați avantajele și dezavantajele.

Avantajele care merită subliniate aici sunt:

Dobândă în echilibru	—
Introdus	Poate fi orice sumă de garanție
Depozit	Poate fi achitarea obligațiilor restante
Creanţă	Determinat independent de bancă pe baza analizei tranzacțiilor sale
Procedura de depunere a fondurilor este destul de simplă și simplă	Oricine o poate face
Deschiderea unui cont este destul de ușoară	Principalul lucru este să decideți asupra unei instituții de credit și să o vizitați cu pașaportul și banii
Cetățeanul cunoaște în prealabil toți termenii acordului	Adică, contractul specifică veniturile, dacă există, precum și rata dobânzii
Toate depozitele bancare sunt asigurate de stat	Adică poți returna banii în cazul retragerii licenței cu ajutorul unei agenții de asigurări
Impozitarea depozitelor	Nu se aplica