신탁(공백)대출

이 유형의 대출에는 특정 담보가 없으므로 일반적으로 은행과 오랜 관계를 유지하고 이전에 발행된 대출에 대한 청구권이 없는 일류 신용도 고객에게 제공됩니다. 추가 대출의 필요성을 충족시키기 위해 대출이 발행됩니다. 돈아, 이는 주로 단기(1~3개월)입니다. 대출은 해당 의무(담보, 보증, 보증의 형태, 즉 고객에 대한 신뢰를 기반으로 함)에 의한 상환을 보장하지 않고 발행되므로 이자율다른 대출보다 높은 수준으로 설정되어 있습니다.

대출을 신청하기 위해 기업은 요청 목적, 규모 및 기간, 신용도를 결정하기 위한 대차대조표 및 대출 계약 초안을 나타내는 신청서를 은행에 제출합니다. 은행은 대출을 발행하기 전에 대출이 필요한 이유의 타당성을 확인하지 않으며 이후의 용도도 확인하지 않습니다. 대출 통화는 차용인 은행의 당좌 계좌로 전송되거나 제시된 지불 문서에 따라 직접 지불됩니다. 만기가 되면 대출금은 차용인의 당좌 계좌에서 회수됩니다. 대출 부채(및 대출 이자) 상환이 지연되는 날마다 은행은 대출 계약에 명시된 금액으로 벌금을 징수합니다. 차용인이 발행 된 빈 대출에 대해 연체 된 부채를 가지고 있다는 사실은 은행이 고객에 대한 신뢰를 감소시키고 향후 유사한 대출 제공을 거부하는 데 영향을 미칠 수 있습니다.

다수의 은행간 대출 시장 참여자와 잠재적 거래상대방의 존재는 결정을 위한 간단한 메커니즘의 형성을 결정합니다. 신용 한도재무 및 경제 상황에 대한 명시적인 분석을 기반으로 거래상대방에 대한 정보를 제공합니다. 동시에 상업 은행의 임시 사용 가능한 자금 배치는 다음 금융 수단을 사용하여 수행됩니다.

— 은행간 대출 및 예금

- Nostro 계좌의 현금;

- 상대방 은행의 채무 의무.

은행 간 시장에서 수행되는 거래의 경우 다음과 같은 유형의 내부 한도가 설정됩니다. 상업 은행:

• 거래상대방 은행의 신용도를 평가하고 거래한도를 결정하는 내부 방법론에 따라 거래상대방 은행에 부여된 신용등급에 따라 그 규모가 설정되는 거래상대방 은행의 총한도
• 담보대출 한도는 담보의 종류와 시장가치, 할인 등 대출조건에 따라 결정됩니다.
• 은행 간 대출 시장에 대한 협력 계약에 대한 예비 검토는 재무부가 수행합니다. 한도에 의해 위험이 제한되는 주요 업무로는 전환업무, 은행간 신용시스템의 예금(신용) 업무, 은행권 업무 등이 있습니다. 은행 간 대출 거래의 통화는 자유롭게 전환 가능한 통화와 러시아 루블이 될 수 있습니다. 다른 통화와의 거래 결정은 부서의 결론에 따라 신용위원회의 별도 결정에 의해 공식화됩니다. 재무 분석그리고 위험.

한도는 러시아 루블, 미국 달러 또는 유로로 절대 숫자로 설정됩니다.단기 거래를 위해 설정되었으며, 각 상대방에게 금전적 자원을 제공하는 기간은 180일을 초과할 수 없습니다. 은행 간 거래 한도 설정을 제안하는 기능은 은행 재무 부서에 직접 할당됩니다. 한도의 실제 사용에 대한 통제는 부서장과 재무 부서의 백오피스에서 수행됩니다.

은행간 대출한도 설정기준

은행 간 대출 한도를 설정하는 주요 기준은 다음과 같습니다.

• 은행은 사업 평판이 좋은 신용 기관 중 하나여야 하며, 잘 알려진 공개 등급에 포함되어야 합니다.
• 대차대조표 통화는 보고일에 은행이 정한 가치보다 낮아서는 안 됩니다(예: 미화 5천만 달러 이상이어야 함).
• 은행은 원칙적으로 외환 라이센스를 가지고 있어야 합니다.
• 자기자본(수권자본, 기타 자금 및 고정이익을 뺀 이익잉여금)은 500만 유로 이상이어야 합니다.
• 정부 포트폴리오 귀중한 서류확립된 기본 지표(자본, 수요에 따라 조달된 자금, 대출 포트폴리오 등) 중 하나와 비교 가능해야 합니다.
• 상호주의 원칙과 협력에 대한 긍정적인 경험이 있어야 합니다.

위의 기준 외에도 은행의 내부 규제 문서는 거래 상대 은행의 한도 설정 결정을 위한 다른 기준을 설정할 수 있습니다. 설정된 한계는 고려된 요인에 따라 수정 요인(증가 및 감소)을 고려하여 변경될 수 있습니다. 한도액 인상에 영향을 미치는 요인에는 장기적으로 긍정적인 협력 경험이 포함될 수 있습니다. 한도 축소에 영향을 미치는 요인으로는 언론에 보도된 거래상대방 은행, 은행 소유주, 최고 경영진, 주요 고객 및 거래상대방에 대한 부정적인 정보가 포함될 수 있습니다.

상대방 은행에 대한 한도는 운영 유형에 따라 분배됩니다.

• 공백 - 은행 간 신용 거래에 대해 담보가 없는 한도;
• 은행간 시장 공란(부채 한도 - 은행간 신용 거래, 외환, 선물환, 스왑, 은행권 거래 한도):
• 외환시장 공란 (장중 한도 - 하루 동안 이행되는 외환, 은행권 거래 및 스왑 거래, 의무 및 요구 사항에 대한 한도).

은행 간 대출 한도 준수 모니터링

1. 금전적 자원 제공에 관한 업무은행간 시장에서 180일 이상 거래되는 경우에는 은행 신용위원회에서 별도로 심의하거나 은행장(이사회 의장) 또는 그 대리인과 합의합니다. 필요한 경우 재무부장은 신용위원회의 결정으로 정한 금액과 기간 내에서 특정 은행의 한도와 기간을 초과할 수 있습니다.
2. 금액 한도 초과신용위원회가 설정하고 재무부 국장이 승인한 기간을 초과하는 기간은 해당 기간에 회장(이사회 의장 또는 이사회 부회장)의 서면 허가를 받아 허용됩니다. 신용위원회가 적절한 권한을 가진 회장(이사회 의장 또는 대리인) 또는 신용위원회에 부여된 경우 재무부에서 보낸 메모.
3. 은행 간 시장에서 자원의 무단 제공에 대한 책임(상대방에 대한 제한이 없거나 금액, 기간, 통화 유형에 대한 제한이 적절한 초과 허가 실행 없이 초과된 경우)는 재무 부서장 또는 일시적으로 직무를 수행하는 사람에게 할당됩니다. .
4. 특정 거래상대방 은행의 재무상태 악화에 신속하게 대응할 필요가 있는 경우, 재무부서 또는 재무 분석 및 위험 부서관련 문제를 신용위원회 임시 회의에 가져오십시오. 적극적인 영업을 위해 은행의 신용위원회가 승인한 한도 내에서 재무 부서장은 관련 부서의 직원에게 영업 유형 및 거래 상대 은행별로 분류된 한도를 전달합니다.

백지 대출은 차용인이 사업을 수익성 있고 효율적으로 만들 수 있는 훌륭한 기회입니다. 사실은 적절한 담보를 제공해야만 수익성 있는 대출을 받을 수 있다는 것입니다.

다른 경우에는 차용인이 거절을 받거나 불리한 조건으로 대출을 받는 경우도 있습니다. 해당 상품의 경우 담보 없이 기업대출이 가능합니다. 이 대출은 불필요한 요구 사항이나 골치 아픈 일 없이 몇 시간 안에 발행됩니다.

특징은 무엇입니까?!

몇 가지가 있습니다 주요 특징들, 여기에는 백지 대출 제공이 포함됩니다.

• 담보가 필요하지 않습니다.
• 금융기관의 기존 고객에게만 자금을 발행하는 행위
• 최대 1개월 동안 자금을 제공합니다.

본질적으로 이러한 유형의 대출은 신뢰 성격을 갖습니다. 은행 실무에는 "백지 담보"라는 용어가 있습니다. 어떤 의미도 암시하지 않습니다.

이러한 유형의 의무의 본질은 무엇입니까?

대출 기관과 수혜자 간의 이러한 유형의 관계 뒤에 있는 아이디어는 차용인이 금융 기관의 기존 고객이라는 것입니다. 그는 이미 예금 계좌를 소유하고 있거나 그의 회사가 오랫동안 신용 기관과 협력해 왔습니다.

고객이 의무를 적시에 상환할 기회가 없는 경우(이미 언급한 기간은 1개월) 서약 문서를 준비하여 대출 기관에 가져올 수 있습니다.

이 옵션은 예를 들어 소모품 비용을 지불하거나 장비를 구매하기 위해 "어제" 돈이 필요한 경우 예산에 이상적인 도움이 될 것입니다.

무엇을 고려해야 합니까?

빈 대출은 필수 요구 사항을 고려해야 하는 당사자 간의 관계 유형입니다.

1. 수령인은 자신이 좋은 파트너(신뢰할 수 있는 파트너)임을 입증한 은행의 기존 고객입니다.
2. 은행 조직의 가장 중요한 위험은 규모나 기간이 아니라 차용인의 성실성에 대한 신뢰입니다.
3. 이 대출에 대한 이자는 차등 지급됩니다. 차용인이 더 크고 보기에 좋을수록 지불 평판이 더 좋습니다. 따라서 이러한 VIP 고객만이 우대 조건을 기대할 수 있습니다.
4. 백지 대출의 사용은 종종 다른 회사로부터 자금을 유치하는 데 사용됩니다. 겉보기 단순함에도 불구하고 이 대출은 광범위한 청중을 대상으로 하는 다양한 형태와 유형을 가지고 있습니다.

이러한 요구 사항을 충족하면 유리한 조건으로 무이자 대출을 쉽게 받을 수 있습니다.

어떤 사람에게 적합한 프로그램인가요?!

1. 이러한 프로그램은 1년 이상 시장에서 사업을 운영해 왔으며 사업이 이미 수익성이 있고 유망해졌거나 계획에 있는 기업가에게 가장 유익할 것입니다.
2. 최대 1년 동안 일했지만 아직 자신의 작업 수익성에 대한 정확한 예측을 하지 못한 기업인은 특정 어려움에 직면해야 합니다.

회사에 이미 개인 예금 계좌가 있고, 모든 자금이 선택한 계좌를 통해 전달되는 경우 신용 기관, 대출을받는 데 어려움이 없을 것입니다.

또 다른 문제는 모든 금융회사가 백지대출을 기꺼이 제공하는 것은 아니라는 점이다. 공평하게 말하면, 이 서비스를 제공하는 회사는 낮은 이자율과 유연한 조건으로 대출을 발행한다는 점에 주목합니다.

그러한 대출의 유형

을 위한 법인이러한 대출은 여러 종류로 제공됩니다.

• 단기 부채.임시 기간 동안 의도된 용도로만 발행됩니다. 일반적인 제공 기간은 최대 1년입니다. 현재 이러한 유형의 대출이 가장 인기있는 것으로 간주됩니다.
• 계절 대출.운전 자본에 대한 요구를 충족시키기 위해 계절적 성장의 경우 등록이 이루어집니다. 선택한 대출 기관을 통해 엄격하게 모든 거래를 수행하는 파트너에게 엄격하게 제공됩니다.

백지 대출은 연령, 목표, 성향에 관계없이 광범위한 대상 고객을 대상으로 합니다.

그런 대출을받는 방법?!

이는 매우 어려운 일이지만 금융 기관의 모든 요구 사항이 충족되면 알고리즘은 단순하고 표준으로 유지됩니다.

1. 반드시 이미 예금을 보유하고 있는 은행에 엄격히 신청하셔야 합니다.
2. 대출 조건, 필요한 금액, 목표 목표를 명시하는 신청서 작성을 시작해야 합니다.
3. 백지 대출을 받으려면 일부 서류도 필요합니다. 특히, 우리는 고객의 지급 능력을 보장하는 조직의 대차대조표 사본에 대해 이야기하고 있습니다. 또한 고객의 모든 희망 사항을 반영하는 특별 신청서를 작성해야 합니다.
4. 백지 대출의 목적이 항상 확인되는 것은 아닙니다. 계약이 체결되면 필요한 금액이 고객의 현재 계좌로 이체되거나 문서 비용을 지불하게 됩니다.
5. 대출기간이 종료되면 부채금액은 자동으로 상각됩니다. 고객이 원할 경우 중대한 사유가 있는 경우 계약 연장이 가능합니다.

높은 수준의 위험으로 인해 이러한 유형의 대출은 모든 조직에서 제공되지 않습니다. 프로그램에 백지대출이 제공되더라도 재정이 위태로운 무명 기업보다는 오랫동안 안정적으로 운영해온 기업과 계약을 체결할 가능성이 높다.

금융기관이 결정을 내릴 때 가장 먼저 의존하는 것은 차용인이 예금한 금액입니다. 계약에 따른 이익에 가장 큰 영향을 미치고 가능한 위험을 최소화하는 것은 바로 이 요소입니다.

위의 내용을 종합해보면...

따라서 백지 대출은 이미 이 조직의 고객인 개인이 만든 은행에 대한 의무입니다. 우리나라에서는 이러한 유형의 정당 관계가 인기를 얻고 있습니다.

점점 더 많은 금융 기관이 이를 고객 대면 프로그램 중 하나로 간주하고 있습니다. 존재에도 불구하고 은행 구조는 중소기업의 발전을 지원하기 위한 다양한 프로그램을 제공합니다.

담보 없이 백지 대출을 받을 수도 있지만 이는 더 복잡한 조건에서 발생합니다. 우선, 차용자는 자신의 자원과 사업을 잃지 않도록 모든 위험 요소를 평가하고 능력을 계산해야 합니다.

차용인이 청구서를 지불할 수 없는 경우 은행은 부동산 매각을 통해 돈을 회수할 권리를 얻습니다. 따라서 고객 측에서 가정된 의무를 이해하는 것이 중요합니다.

기업이 청구서를 정확하고 제 시간에 지불할 수 있도록 기업의 원활한 기능을 보장하는 것이 중요하며 기업의 소유주와 관리자는 지급 능력이 있는 고객입니다.

백지대출은 유가증권과 재고자산을 담보 없이 제공되는 대출입니다. 백지대출은 담보가 없는 신탁대출입니다. 이 서비스는 은행과 장기 파트너십을 맺은 고객에게만 제공되며 고객의 지불 능력은 높습니다. 백지대출은 당좌예금이나 담보에 계좌의 현금이나 담보 가치를 초과하는 예금을 보유한 은행 고객만 받을 수 있습니다. 이러한 대출은 은행에 큰 위험이므로 1982년에 백지 대출은 총 자본금과 예비 자본의 10분의 1을 초과할 수 없다는 법률이 통과되었습니다. 또한, 30일 후에는 은행 지불금을 현금으로 충당하고 담보로 확보해야 하며, 그렇지 않으면 은행이 압류를 신청해야 합니다. 1873년부터 그러한 대출의 존재에 대한 문제는 상트페테르부르크 상업 은행 대표자 회의에서 활발한 토론의 주제가 되었습니다. 협상 결과, 백지대출은 입법이 어려운 성격을 갖는다고 결정됐다. 이러한 유형의 대출을 이용할 경우 대출의 물질적 담보 성격을 판단하기 어렵고, 은행 대출에 대한 대차대조표 거래를 식별하는 것도 어렵습니다. 백지 대출의 위험은 차용인, 대출 규모 및 기간에 대한 신뢰가 부족하다는 것입니다. 평판이 불안정한 기업에 최대 1개월 동안 제공되는 백지 대출은 다소 안정적인 지위를 가진 기업에 대한 3개월 대출보다 훨씬 더 위험합니다. 일시적으로 드러나지 않는 대출은 "백지 대출"의 개념에 포함되지 않습니다. 이러한 대출은 다양한 거래(예: 수수료)를 수행할 때 불가피합니다. 이에 대한 관심은 차별화됩니다. 재정적 측면에서 가장 안정성이 높은 대기업에 대해 가장 낮은 수준이 설정됩니다. 백지 대출은 다양한 재무 수준의 회사가 차입 자금을 유치하기 위한 기초입니다. 국내 및 외국 은행 모두 러시아 기업에 대한 대출에 참여합니다 (외국 자본을 사용하는 합작 투자에 대출하는 경우).

백지 대출은 일반적으로 고객에게 서비스를 제공하는 은행에서 고객에게 제공합니다. 실제로 백지대출은 무담보임에도 불구하고 기업의 미수금과 기업의 현금 및 기타 자산의 금액으로 담보됩니다. 은행은 최신 대차대조표를 검토하는 것만으로 기업 자산에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.

101. 임대의 개념. 임대 업무의 주제

임대는 기계 및 장비의 장기 임대 또는 생산 목적으로 임차인을 위해 임대인이 구매한 기계 및 장비에 대한 임대 계약으로 이해되며 임대인은 계약 기간 전체 동안 해당 기계 및 장비의 소유권을 보유합니다. . 임대 계약이 체결된 기간에 따라 임대 거래에는 세 가지 유형이 있습니다.

단기 임대(임대) - 하루에서 1년까지?

중기 임대(고용) - 1년에서 3년으로?

장기 임대(임대) - 3년에서 20년 이상.

가장 일반적인 견해임대는 제조업체로부터 취득한 후 사용하기 위해 재산을 양도하기 위한 상호 연관된 재산 관계의 복합체입니다. 임대의 특징은 장비(재산) 사용권으로 나타납니다. 양도된 장비의 소유권은 임대인이 보유하며, 이를 사용할 수 있는 권리는 임차인에게 이전됩니다. 금융리스에서는 계약 만료 시 장비(재산) 비용 전액을 지불하는 조건으로 소유권이 임차인에게 이전됩니다.

물품의 소유권이 매도인에서 매수인에게 이전되는 매매계약과 달리, 임대 시에는 임대물품의 소유권은 임대인에게 있고, 임차인은 임시사용 목적으로만 취득합니다. 임대 계약이 만료되면 임차인은 거래 목적물을 합의된 가격으로 구매하거나 임대 계약을 연장하거나 계약 만료 시 장비를 소유자에게 반환할 수 있습니다.

주제:

임대인 - 임대 활동을 수행하는 사람(일반적으로 임대 회사). 이 목적을 위해 특별히 구입한 부동산을 임대합니다.

임차인은 임대 계약에 따라 사용할 자산을 받는 사람입니다.

임대물의 공급자(판매자)는 임대물인 부동산을 판매하는 기계, 장비의 제조업자입니다.

또한 임대 거래의 간접 참가자는 다음과 같습니다.

임대인에게 대출을 제공하고 거래 보증인 역할을 하는 은행;

임차인이 임대인에게 지불하지 않을 수 있는 위험에 대비하여 장비 구매를 위해 발행된 대출을 보장하고 임차인의 재산을 보장하는 보험 회사입니다.

중개업 및 기타 중개 회사.

백지대출은 무담보, 재고항목, 유가증권 없이 제공되는 대출입니다. 라고 할 수 있다 백지대출- 이 서비스는 은행과 장기적인 비즈니스 관계를 구축한 고객에게만 제공되며 지급 능력이 높아야하기 때문에 신탁 대출입니다.

당좌예금이 담보가치나 예금현금액을 초과하는 은행고객만이 백지대출을 받을 수 있습니다. 은행의 경우 이 대출은 큰 위험이므로 1982년에 다음을 설정하는 법률이 통과되었습니다. 총 공백 대출은 고정 자본 및 예비 자본 지분의 1/10을 초과해서는 안됩니다.

30일 이후 은행 지급금이 담보로 보장되지 않거나 현금으로 충당되지 않는 경우, 은행은 추심 서류를 제출할 의무가 있습니다.

백지대출의 본질은 명확하고 이해하기 쉬운 것 같지만, 대출담보의 성격을 판단하기가 매우 어렵고, 대출에 대한 대차대조표 거래를 식별하는 것도 불가능합니다. 우선, 대출의 위험은 대출 기간이나 규모가 아니라 은행이 차용자를 확신할 수 없다는 사실에 있습니다. 예를 들어, 백지대출평판이 불안정한 회사에 최대 1개월 동안 발행하는 는 보다 안정적인 지위를 가진 회사에 3개월 대출을 제공하는 것보다 몇 배 더 위험합니다.

백지대출에 대한 우려는 이러한 엄격한 법적 요건에도 불구하고 상당히 공정하며 국가의 법률에 부정적인 영향을 미칠 수 있다고 말할 수 있습니다.

임시로 보장되지 않는 대출은 수수료 등 모든 거래에서 불가피하기 때문에 백지 대출의 개념에 맞지 않습니다. 백지 대출의 경우 이자가 차별화됩니다. 가장 큰 기업재정적으로 가장 안정적인 , 가장 낮은 수준으로 설정됩니다.

백지 대출은 재무 수준이 다른 기업이 차입 자금을 유치하기 위한 기반입니다. 백지대출의 특성은 다양한 형태와 광범위한 대상 지향성에 있습니다. 국내 은행과 외국 은행 모두 대출에 참여하고 있으며, 특히 대출이 외국 자본을 사용하는 합작 투자인 경우 더욱 그렇습니다.

일반적으로 고객은 자신에게 서비스를 제공하는 은행에서 백지 대출을 제공받습니다. 실제로는 기업의 화폐 및 기타 자산과 미수금으로 담보되지만 공식적으로 백지 대출은 본질적으로 무담보입니다. 은행은 최신 대차대조표만 봐도 회사 자산에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.

은행이 기업에 백지 대출을 제공하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 또는 소위 말하는대로 은행은 목표에 따라 일시적인 필요에 대한 대출을 제공하지만 기간은 1년을 넘지 않습니다. 이러한 유형의 백지 대출은 오늘날 가장 일반적입니다.

유동 자산에 대한 모든 요구를 충족시키기 위해 계절적 성장 기간 동안 제공되는 계절 대출도 있습니다. 따라서 채권자 은행의 경우 무담보 대출은 이 은행을 통해 모든 거래를 수행하는 고객에게만 발행되기 때문에 반드시 "실패"대출이 아닌 것으로 나타났습니다. 백지 대출 문서는 일반적으로 차용인의 단일 서명이 의무적으로 존재하는 단독 환어음입니다. 공백 신용에는 당좌 대월과 당좌 계좌의 두 가지 유형이 있습니다.